VT2021 fintech fiche - Revision history

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	== Résumé ==		== Résumé ==

	=== Qu'est ce que la fintech ? ===		=== Qu'est-ce que la fintech ? ===
	Fintech est la contraction de financial et technology ou technologie financière.		Fintech est la contraction de financial et technology ou technologie financière.

	Cela désigne des petites entreprises (~~startups~~ et PME) qui ~~forunissent~~ des services ~~finaciers~~ en utilisant des solutions technologies et innovantes. Cette nouvelle industrie vise à améliorer les services ~~finaciers~~ grâce à ces innovations. L'idée étant de proposer des solutions beaucoup plus accessibles et beaucoup moins coûteuses pour le consommateur mais aussi de mettre le moins d'humain possible dans le processus de paiement. Toujours dans l'objectif d'améliorer les services, cette industrie rassemble de nombreux sous-domaines tels que le mobile banking, les assurances ou encore les cryptomonnaies.		Cela désigne des petites entreprises (start-ups et PME) qui fournissent des services financiers en utilisant des solutions technologies et innovantes. Cette nouvelle industrie vise à améliorer les services financiers grâce à ces innovations. L'idée étant de proposer des solutions beaucoup plus accessibles et beaucoup moins coûteuses pour le consommateur, mais aussi de mettre le moins d'humain possible dans le processus de paiement. Toujours dans l'objectif d'améliorer les services, cette industrie rassemble de nombreux sous-domaines tels que le mobile banking, les assurances ou encore les cryptomonnaies.
	Le marché de la fintech est évalué à environ 150 millions $.		Le marché de la fintech est évalué à environ 150 millions $.

	=== Deuxième directive européenne des services de paiement (DSP2) ===		=== Deuxième directive européenne des services de paiement (DSP2) ===
	La directive a pour objectif de favoriser l'innovation, la concurrence et l'efficience. Elle instaure notamment des normes de sécurité plus strictes pour les paiements en ligne afin de renforcer la confiance des consommateurs. Elle rend ainsi obligatoire l'authentification forte pour les paiements de ~~plsu~~ de 30 euros.		La directive a pour objectif de favoriser l'innovation, la concurrence et l'efficience. Elle instaure notamment des normes de sécurité plus strictes pour les paiements en ligne afin de renforcer la confiance des consommateurs. Elle rend ainsi obligatoire l'authentification forte pour les paiements de plus de 30 euros.
	L'ouverture du marché à de nouveaux acteurs en donnant accès aux informations sur les comptes par un canal de communication sécurisé.		L'ouverture du marché à de nouveaux acteurs en donnant accès aux informations sur les comptes par un canal de communication sécurisé.
	C'est ce dernier point qui est important. Il force les banques à fournir l'accès aux données des clients à des acteurs tiers que sont les initiateurs de services de paiement (appelés PSP en anglais, comme SoFort, Adyen, HiPay ou PayPal) ou ~~els~~ prestataires de services d'informations sur les comptes. Pour le ~~réalisr~~, les banques doivent "assurer une communication sécurisée et ~~standardiséeé~~ en adaptant leur interface bancaire en ligne ou bien en créant une ~~interfance~~ spécifique donc une API.		C'est ce dernier point qui est important. Il force les banques à fournir l'accès aux données des clients à des acteurs tiers que sont les initiateurs de services de paiement (appelés PSP en anglais, comme SoFort, Adyen, HiPay ou PayPal) ou les prestataires de services d'informations sur les comptes. Pour le réaliser, les banques doivent "assurer une communication sécurisée et standardisée en adaptant leur interface bancaire en ligne ou bien en créant une interface spécifique donc une API.
	Cette directive est le point de départ de l'Open Banking.		Cette directive est le point de départ de l'Open Banking.

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	== Les domaines de la Fintech ==		== Les domaines de la Fintech ==

	[[File:FintechMap.png\|center\|~~Lien du~~ panorama ~~des fintechs francaises~~]]		[[File:FintechMap.png\|center\|link=https://mapping.francefintech.org/panorama]]

	=== Cryptomonnaie & Blockchain ===		=== Cryptomonnaie & Blockchain ===

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	== Les domaines de la Fintech ==		== Les domaines de la Fintech ==

	[[File:FintechMap.png\|center\|Lien du panorama des fintechs francaises ~~'https://mapping.francefintech.org/panorama'~~]]		[[File:FintechMap.png\|center\|Lien du panorama des fintechs francaises]]

	=== Cryptomonnaie & Blockchain ===		=== Cryptomonnaie & Blockchain ===

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	== Les domaines de la Fintech ==		== Les domaines de la Fintech ==

	[[File:FintechMap.png\|center\|~~lien~~ du panorama des fintechs francaises https://mapping.francefintech.org/panorama]]		[[File:FintechMap.png\|center\|Lien du panorama des fintechs francaises 'https://mapping.francefintech.org/panorama']]

	=== Cryptomonnaie & Blockchain ===		=== Cryptomonnaie & Blockchain ===

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	== Les domaines de la Fintech ==		== Les domaines de la Fintech ==

			[[File:FintechMap.png\|center\|lien du panorama des fintechs francaises https://mapping.francefintech.org/panorama]]

	=== Cryptomonnaie & Blockchain ===		=== Cryptomonnaie & Blockchain ===

Paul.Lambert2 at 10:13, 13 December 2021

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	== Open Banking enablers ==		== Open Banking enablers ==

	[[File:OpenBankingProviders.png]]		[[File:OpenBankingProviders.png\|center]]

	Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des startups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.		Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des startups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.

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	[[File:OpenBankingProviders.png]]		[[File:OpenBankingProviders.png]]

	Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des startups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.		Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des startups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.

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	== Open Banking enablers ==		== Open Banking enablers ==

			[[File:OpenBankingProviders.png]]
	Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des startups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.		Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des startups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.

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	[[File:OpenBankingProviders.png\|center]]		[[File:OpenBankingProviders.png\|center]]

	Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des ~~startups~~) de concrétiser leur projet lié à la fintech.		Les Open Banking Enbalers (ou Providers) sont les entreprises permettant à des entreprises (et des start-ups) de concrétiser leur projet lié à la fintech.



	=== TrueLayer ===		=== TrueLayer ===
	TrueLayer est une ~~startup~~ fondée en 2016 au Royaume Unis. Elle propose comme service majeur la plateforme du même nom. Encore une fois il s'agit d'une licorne.		TrueLayer est une start-up fondée en 2016 au Royaume Unis. Elle propose comme service majeur la plateforme du même nom. Encore une fois, il s'agit d'une licorne.
	C'est une plateforme mondiale d'~~openbanking~~.		C'est une plateforme mondiale d'Open Banking.
	TrueLayer permet entre ~~autre~~ d'effectuer de manière sécurisée des opérations financières.		TrueLayer permet entre autres d'effectuer de manière sécurisée des opérations financières.
	La plateforme fournie 2 APIs:		La plateforme fournie 2 APIs:
	*~~account~~ information services (AIS)		*Account information services (AIS)
	*~~payement~~ initiation services (PIS)		*Payement initiation services (PIS)
	Les APIs de TrueLayer sont entièrement conformes aux normes britanniques et européennes (DSP2) en matière de services ~~openbanking~~.		Les APIs de TrueLayer sont entièrement conformes aux normes britanniques et européennes (DSP2) en matière de services Open Banking.
	En termes de clients, TrueLayer est très utilisé au Royaume Unis, son pays d'origine ainsi qu'ne Irlande. TrueLayer est également disponible en France et des versions betas sont en cours de déploiement en Italie et en Espagne. Autant dire qu'ils se focalisent sur le marché européen. Selon le concurrent Nordigen,TrueLayer n'est implémenté que dans 20 pays.		En termes de clients, TrueLayer est très utilisé au Royaume Unis, son pays d'origine ainsi qu'ne Irlande. TrueLayer est également disponible en France et des versions betas sont en cours de déploiement en Italie et en Espagne. Autant dire qu'ils se focalisent sur le marché européen. Selon le concurrent Nordigen,TrueLayer n'est implémenté que dans 20 pays.
	Les banques supportées en France pour l'API de paiement sont : Banque populaire, Caisse d'épargne, Crédit agricole, Crédit mutuel, La poste, Revolut...		Les banques supportées en France pour l'API de paiement sont : Banque populaire, Caisse d'épargne, Crédit agricole, Crédit mutuel, La poste, Revolut...
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	Pour chaque API il existe 3 types de profil:		Pour chaque API il existe 3 types de profil:
	* Le profil développeur qui permet d'accéder à la sandbox et de faire quelques ~~manipualtions~~ de façon gratuite.		* Le profil développeur qui permet d'accéder à la sandbox et de faire quelques manipulations de façon gratuite.
	* Le profil Scale qui ajoute l'environnement de production et d'autres fonctionnalités et qui reste gratuit.		* Le profil Scale qui ajoute l'environnement de production et d'autres fonctionnalités et qui reste gratuit.
	* Le profil entreprise qui offre encore plus de possibilités mais qui devient payant.		* Le profil entreprise qui offre encore plus de possibilités mais qui devient payant.
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	Un développeur peut donc tester TrueLayer gratuitement depuis la console de la plateforme et ce pour une durée illimitée.		Un développeur peut donc tester TrueLayer gratuitement depuis la console de la plateforme et ce pour une durée illimitée.

	Le chiffre d'~~affaire~~ de TrueLayer en 2020 est estimé à 16.9 millions $.		Le chiffre d'affaires de TrueLayer en 2020 est estimé à 16.9 millions $.

	En terme de sécurité, ils sont certifiés. Les transmissions sont sécurisées ~~avce~~ l'usage obligatoire de HTTPS avec les API REST. Une encryption AES 256bits avec une clé asymétrique sont ~~untilisées~~.		En terme de sécurité, ils sont certifiés. Les transmissions sont sécurisées avec l'usage obligatoire de HTTPS avec les API REST. Une encryption AES 256bits avec une clé asymétrique sont utilisées.

	=== Tink ===		=== Tink ===

	Tink est un leader européen de l'~~open~~ ~~banking~~. Cette ~~startup~~ a été fondée en 2012 en Suède. Elle travaille autant avec des grandes banques qu'avec des ~~startups~~ (dont des licornes). ex. Lydia, BNP paribas.		Tink est un leader européen de l'Open Banking. Cette start-up a été fondée en 2012 en Suède. Elle travaille autant avec des grandes banques qu'avec des start-ups (dont des licornes). ex. Lydia, BNP paribas.
	Les fonctionnalités offertes sont la connexion à des comptes ~~courant~~, la ~~possibilités~~ de consulter des transactions, de payer et de gérer ses dépenses.		Les fonctionnalités offertes sont la connexion à des comptes courants, la possibilité de consulter des transactions, de payer et de gérer ses dépenses.
	Ils proposent aussi 3 types de profils :		Ils proposent aussi 3 types de profils :
	* Les développeurs qui pourront accéder au sandbox de l'API gratuitement.		* Les développeurs qui pourront accéder au sandbox de l'API gratuitement.
	* Le profil standard qui permet de faire uniquement des transactions ou de la connexion à des comptes ~~courant~~. Le prix des transactions est de 0.5€ par utilisateur et par mois. Le prix pour la connexion de compte est de 0.25€ par compte.		* Le profil standard qui permet de faire uniquement des transactions ou de la connexion à des comptes courants. Le prix des transactions est de 0.5€ par utilisateur et par mois. Le prix pour la connexion de compte est de 0.25€ par compte.
	* Le profil entreprise qui permet de faire comme le profil standard (sans indications de prix) mais aussi d'avoir des indicateurs de risques, gestion d'argent et d'initier des ~~procédure~~ de paiement.		* Le profil entreprise qui permet de faire comme le profil standard (sans indications de prix) mais aussi d'avoir des indicateurs de risques, gestion d'argent et d'initier des procédures de paiement.

	Toutes les banques ~~francaises~~ sont supportées (BNP paribas, banque populaire, Boursorama, CIC, Caisse d'épargne, Crédit agricole, crédit mutuel, hello bank, ING, LCL, la banque postale, N26, Revolut, société générale).		Toutes les banques françaises sont supportées (BNP paribas, banque populaire, Boursorama, CIC, Caisse d'épargne, Crédit agricole, crédit mutuel, hello bank, ING, LCL, la banque postale, N26, Revolut, société générale).

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	=== Cryptomonnaie & Blockchain ===		=== Cryptomonnaie & Blockchain ===
	La blockchain permet entre ~~autre~~ de miner des cryptomonnaies ainsi que la mise en place de marketplaces. Les avancées technologiques de cryptomonnaies viennent principalement de la blockchain et de la fintech.		La blockchain permet entre autres de miner des cryptomonnaies ainsi que la mise en place de marketplaces. Les avancées technologiques de cryptomonnaies viennent principalement de la blockchain et de la fintech.
	Théoriquement la blockchain et les cryptomonnaies ne sont pas ~~considéré~~ comme faisant partie de la fintech mais en pratique, ce sont des acteurs qui font beaucoup avancer la fintech.		Théoriquement, la blockchain et les cryptomonnaies ne sont pas considérées comme faisant partie de la fintech mais en pratique, ce sont des acteurs qui font beaucoup avancer la fintech.
	Les grosses entreprises liées à la blockchain sont Gemini Spring Labs ou Circle. Pour les cryptomonnaies, SALT et Coinbase en sont des bons exemples.		Les grosses entreprises liées à la blockchain sont Gemini Spring Labs ou Circle. Pour les cryptomonnaies, SALT et Coinbase en sont des bons exemples.

	=== Investissements et épargne ===		=== Investissements et épargne ===
	Le nombre d'applications pour investir ou pour épargner ont explosé ces dernières années. Les barrières pour investir sont en train de disparaitre ~~grace~~ a ces applications. Robinhood, Stash ou Acorns sont des acteurs importants. Ils permettent tous de faire entrer des particuliers sur le marché.		Le nombre d'applications pour investir ou pour épargner ont explosé ces dernières années. Les barrières pour investir sont en train de disparaitre grâce a ces applications. Robinhood, Stash ou Acorns sont des acteurs importants. Ils permettent tous de faire entrer des particuliers sur le marché.

	=== Assurance ===		=== Assurance ===
	Le domaine de l'Insurtech est en train de devenir une industrie à part entière, mais il reste tout de ~~meme~~ un ~~domain~~ de la fintech. La plupart des acteurs de ce milieu sont des ~~startups~~ faisant des partenariats avec des assurances traditionnelles pour automatiser leurs process et étendre leur couverture. C'est un domaine très ~~large~~ large allant des assurances voitures jusqu'aux assurances santé.		Le domaine de l'Insurtech est en train de devenir une industrie à part entière, mais il reste tout de même un domaine de la fintech. La plupart des acteurs de ce milieu sont des start-ups faisant des partenariats avec des assurances traditionnelles pour automatiser leurs process et étendre leur couverture. C'est un domaine très large allant des assurances voitures jusqu'aux assurances santé.
	Les entreprises à garder en ~~tete~~ sont Oscar Health, Root insurance, Policy Genius.		Les entreprises à garder en tête sont Oscar Health, Root insurance, Policy Genius.

	=== Paiements ===		=== Paiements ===
	Une multitude d'applications mobiles pour effectuer des paiements ont ~~emergées~~ récemment. Paypal est le pionner du domaine. L'acteur le plus connu en France est Lydia. Stripe permet aussi de réaliser des paiements (ce nom devrait ~~etre~~ familier car utilisé dans le projet ECOM). Elles permettent toutes d'envoyer de l'argent facilement et partout dans le monde.		Une multitude d'applications mobiles pour effectuer des paiements ont émergées récemment. Paypal est le pionner du domaine. L'acteur le plus connu en France est Lydia. Stripe permet aussi de réaliser des paiements (ce nom devrait être familier car utilisé dans le projet ECOM). Elles permettent toutes d'envoyer de l'argent facilement et partout dans le monde.


	=== Open Banking ===		=== Open Banking ===
	Les néo banques sont une nouvelle forme de banque qui est apparue ces dernières années. Ce sont des banques sans bureau physique, tout se passe en dématérialisé. Les virements, paiements, consultation de compte se font uniquement via une application ou un site internet. Des exemples de néo banques ~~accessible~~ aux français sont N26 et Revolut. Lydia et Vybe se sont aussi tournées vers le métier de néo banque.		Les néo banques sont une nouvelle forme de banque qui est apparue ces dernières années. Ce sont des banques sans bureau physique, tout se passe en dématérialisé. Les virements, paiements, consultation de compte se font uniquement via une application ou un site internet. Des exemples de néo banques accessibles aux français sont N26 et Revolut. Lydia et Vybe se sont aussi tournées vers le métier de néo banque.
	En parallèle des néo banques, les banques traditionnelles ont aussi développé une application mobile et/ou un site internet. Cette numérisation des banques traditionnelles est ~~issu~~ en partie de la concurrence montante des néo banques mais aussi et surtout de la directive DSP2.		En parallèle des néo banques, les banques traditionnelles ont aussi développé une application mobile et/ou un site internet. Cette numérisation des banques traditionnelles est issue en partie de la concurrence montante des néo banques mais aussi et surtout de la directive DSP2.
	Grace à cette directive, un nouveau type de métier est apparu. Ce sont des entreprises tiers qui vont faire le lien entre les entreprises (et ~~startups~~) d'utiliser facilement des données bancaire. En effet depuis la ~~driective~~ DSP2, toutes les banques se doivent d'avoir une API accessible, cependant chaque banque a une API différente, plus ou moins accessible et documentée). Ces tiers s'occupent donc de la connexion aux API des banques et permettent d'uniformiser pour les développeurs les requêtes pour ~~rélaiser~~ un paiement ou une consultation de compte par exemple.		Grace à cette directive, un nouveau type de métier est apparu. Ce sont des entreprises tiers qui vont faire le lien entre les entreprises (et start-ups) d'utiliser facilement des données bancaire. En effet depuis la directive DSP2, toutes les banques se doivent d'avoir une API accessible, cependant chaque banque a une API différente, plus ou moins accessible et documentée). Ces tiers s'occupent donc de la connexion aux API des banques et permettent d'uniformiser pour les développeurs les requêtes pour réaliser un paiement ou une consultation de compte par exemple.